健康生活专业健康险“向下”生长：机会在中端

　　2005年到2006年，我国成立了四家专业健康保险公司。而第五张牌照，则等了8年。

　　今天，由太保集团、安联出资组建的太保安联健康保险有限公司将在上海开业。尽管已过了8年，此前成立的4家专业健康险企依旧在亏损，太保安联健康险为何迎难而上，未来又将如何打开市场。为此，南都记者特意奔赴上海，对话太保集团副总裁、太保安联健康保险有限公司拟任董事长兼总经理孙培坚。孙培坚在回复南都记者提问时表示，过去两年专业健康险高端市场从蓝海进入红海，现在大家都意识到中端市场的未来。所谓中端市场，就是收入在45%到95%区间的群体，购买健康保险的越来越强了。

　　中端市场未来有大空间

　　南都：其他专业健康保险公司也在探索细分市场。细分市场还有很大的竞争空间吗？

　　孙培坚：过去两年竞争在高端市场从蓝海进入红海的阶段。大家所考虑的细分市场，还是在高端市场。现在大家都意识到中端市场的未来。所谓中端市场，就是收入在95%到45%区间的群体，购买健康保险的越来越强了。这个更广大的群体，我们相信同业也在做。这个市场其实很广阔，核心是怎么将它做好。我们过去几年一直在做太保集团的客户数据的梳理和分析。

　　南都：太保安联健康的商业模式具体如何？整个健康产业链是怎样的？

　　孙培坚：过去有四个专业健康保险公司，四家情况不大一样。而太保集团的分工是，我们有寿险、产险公司，他们的健康险对我们是的。第二，我们不想重建所有的机构和营销队伍体系，我们认为太保集团有足够的寿险营销员，完全能替我们来销售这个东西，如果我再建十几万的营销队伍，这是毫无意义的，他们对我们不，的，同时我们为他们提供专业化的平台，来支撑他们平台，内部是这样一个合作的框架，就是我们是定位。在整个集团里面，我们是一个产品创新和风险管理的平台，这是一个内部的合作。

　　提供差异化的产品

　　南都：你们已筹备了一年多，那么专业健康保险公司的亏损和盈利空间如何？太保安联健康资本金仅仅10亿元，未来会否有一些增资计划？

　　孙培坚：一个公司成立，不会一下子砸50亿、100亿。毕竟公司销售业务，需要一个匹配工作。如果将100亿元放到还没有销售业务的公司去，是不经济的。10亿元资本金是合适的起点，那未来三到五年根据业务的发展保监会偿付能力的要求，必要的时候会进行适当的增资。

　　健康险目前盈利的边际非常小。要做到比较大的规模，才能抵消前期的投入。虽然健康险有团体业务和个人业务，但终极服务客户是具体的人。对这些人来说，保费不可能是暴利的，是处于一个微利状态。需要一个比较长期的经营过程，才能实现对前期投入的覆盖。

　　南都：专业健康保险产品的策略方面，定价会否存在一些困难？产品会有创新吗？

　　孙培坚：首先，一种大的领域的创新，比如失能、护理保险等的创新。在初期阶段，我们将依托太保产、寿险的8600多万客户，为他们有健康保障需求的人提供差异化的产品。比如说怀孕的人群、某种职业病高发的人群，需求不一样。如果要做一个大的东西保障所有的人群，那很贵，也不现实。

　　(责任编辑：DF150)

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