百里挑一关昕和刘硕近年来，在国家政策的鼓励和支持下，小微企业增长势头迅猛，并一度成为中国经济发展的生力军。但复杂多变的国内外经济形势，其中大多数企业都一直在夹缝中，不仅面临着企业融资困难和人力成本上涨等种种问题，还要提防用工风险所造成的性打击。
为此，各大保险公司纷纷响应国家号召，包括泰康人寿、平安保险、中国人寿在内的多家大型保险公司相继推出企业员工团体意外险，力争为小微企业解决用工风险难题。
针对目前各大保险公司推出的企业员工团体意外险，我们从保障范围、产品价格、投保流程方面进行了对比，以期为小微企业在选择员工保障时提供一些参考。
从产品的保障范围来看，泰康在线新出的这款员工团体意外险保障全面，涵盖了全年的意外身故 / 残疾 / 烧伤、意外医疗以及住院津贴保障。用户还可根据自身需要组合、搭配保障范围、保障额度、保险期间。这种 DIY 定制化产品的模式，使得产品的针对性更强。值得一提的是，泰康企业版综合意外险在意外险保额上限高达 50 万元，远高于其他保险公司的同类产品。
从价格方面来看，得益于网络投保的便捷方式，泰康企业版综合意外险省去了保单寄送、代理人佣金等中间费用，保费十分低廉， 10 万意外保障最低每天仅需 0.15 元，全年低至 55 元，相比于市面上动辄上百元的团体意外险，这款产品的性价比可谓首屈一指。
从投保流程来看，泰康企业版综合意外险可通过泰康在线( 官网直接投保，从保费测算，到填写信息，再到最终确认保单并在线 分钟即可全部搞定。不仅流程方便快捷，在投保要求上也突显了“小微”的特性，最少 1 人即可参保，最多允许 50 人同时投保，并可一次性导入数据，省去了大量时间。
从产品的保障范围来看，中国平安作为中国保险业的巨头，其在产品保障的设计上也相对丰富。平安团体意外险不仅涵盖了意外身故 / 残疾 / 烧伤、意外医疗以及住院津贴等保障，还在此基础上增加了健康医疗救援服务，包括意外医疗垫付、 24 小时医疗救援服务、特需门诊预约服务等内容。值得注意的是，尽管交通工具(飞机、火车、轮船、汽车)意外包含在各种意外事故之内，但该产品仍将其单独列出，并提供 50 、 100 万两种可选保额。然而，其关键的意外险保额最高为 30 万元，在市面上多款团体意外险中处于中上水平。
从价格方面来看，平安团体意外险在保障方面如此全面，保费自然也不便宜。虽然该产品也通过平安保险商城直接销售，省去了纸张房租、代理人佣金等中间费用，但同样 10 万保额的意外保障， 1 年下来则要 125 元，是泰康企业版综合意外险的 2 倍多，相对较贵。
从投保流程来看，平安保险商城)投保流程与一般在线投保流程无异，经过报价后填写保险信息，完成投保确认并进行支付即可。平安团体意外险要求至少 5 人以上同时投保，相比于其他险企 1 人即可参保来说，相对严格；但其最多允许 100 人同时投保，满足了一些规模较大的中型企业的投保需求。
从产品的保障范围来看，国寿绿洲员工福利系列包括 13 款产品，满足多种组合需要，不仅为员工提供意外身故 / 残疾 / 烧伤、意外医疗以及住院津贴保障，还包含重大疾病，重症监护等全面保障，保障范围远大于其他团体险。但保障额度较低，其意外保额最高仅为 20 万元。
从价格方面来看，仅选择国寿绿洲员工福利系列险中的综合意外保障，同样 10 万保额的 1 年期意外保障价格为 100 元左右，与平安团体意外险相差不大。
从投保流程来看，在中国人寿官网在线投保页面中，除了通用的产品特色介绍和投保须知外，并不支持在线投保，而是要求客户拨打 95519 服务专线咨询，相比于其他保险公司的网络快捷投保流程，稍显不足。
各大保险公司推出的员工团体意外险，也许能够帮助小微企业解决发展过程中的部分风险，但是在未来道上仍然面临着税负重、融资难等各种问题，还需要国家政策的大力支持，切实减轻小微企业负担，促进小微企业健康发展。当然，对于企业的领导者来说，通过一些额外的福利来留住员工，也不失为加强团体凝聚力的一种方式。杭州营业执照代办http://26817.shop.liebiao.com/。
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